Учебное пособие представляет собой первое в Респуб­ лике издание, содержащее теоретические основы Общей части банков­


Максимальный размер риска на одного заемщика



бет84/101
Дата22.09.2021
өлшемі1.46 Mb.
1   ...   80   81   82   83   84   85   86   87   ...   101
Максимальный размер риска на одного заемщика. Немало­важным фактором успешной реализации кредитного проекта является платежеспособность самого заемщика. При размеще­нии средств банки оценивают платежеспособность заемщика, но какое бы оно ни было, нельзя исключать возможность случаев неплатежей одним или несколькими заемщиками (например, вследствие резкого падения на рынке спроса на закупленные товары, обесценивание ценных бумаг, принадлежащих заемщи­ку). В этой ситуации важно, чтобы неплатеж не вызвал затруд­нений для самого банка при выполнении его собственных обя­зательств. Как показывает банковский опыт, «избежать таких последствий позволяет ограничение выдачи кредита одному за­емщику. В противном случае, просрочка только одного клиента по крупному кредиту сразу нарушает ликвидность банка»1.

Государство с целью предотвращения банкротства банков в результате невозврата крупных кредитов установило такой нор­матив, как максимальный размер риска на одного заемщика, который определяется как отношение размера риска банка на одного заемщика по его обязательствам к собственному капи­талу банка. В соответствии с Инструкцией о нормативных зна­чениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня, утвержденной постановлением Правле­ния Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30.09.2005 г. № 358, данная величина не должна превышать:

для заемщиков, являющихся лицами, связанными с банком особыми отношениями - 0,10; совокупная сумма рисков по заемщикам, связанным с банком особыми отношениями, не дол­жна превышать размера собственного капитала банка;

для прочих заемщиков - 0,25 (в том числе, не более 0,10 по бланковым займам, необеспеченным условным обязательствам перед заемщиком либо за заемщика в пользу третьих лиц, по которым у банка могут возникнуть требования к заемщику в течение текущего и двух последующих месяцев, а также по обя­зательствам нерезидентов Республики Казахстан, зарегистриро­ванных или являющихся гражданами оффшорных зон, за исклю­чением требований к резидентам Республики Казахстан с рей­тингом агентства Standard&Poor's или рейтингом аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств не более чем на один пункт ниже суверенного рейтинга Республики Казахстан и к нерезидентам с рейтингом не ниже «А» агентства Standard& Poor's или рейтингом аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств).

Совокупная сумма рисков банка на одного заемщика, раз­мер каждого из которых превышает 10 процентов от собствен­ного капитала банка, не должна превышать размер собственно­го капитала банка более чем в восемь раз.

В целях контроля за состоянием ликвидности банков уста­навливается коэффициент ликвидности. Понятие ликвидности банка означает возможность банка своевременно и полно обес­печить выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами.

Как показывает практика, потеря банком ликвидности в итоге приводит к его неплатежеспособности, после чего, как следствие, наступает банкротство1.

Нормативным источником порядка исчисления коэффици­ента ликвидности служит упомянутая выше Инструкция о нор­мативных значениях и методике расчетов пруденциальных нор­мативов для банков второго уровня.

Эти и другие пруденциальные нормативы и обязательные к соблюдению лимиты представляют собой один из важнейших инструментов регулирования банковской деятельности, стиму­лирующих развитие банковской деятельности и одновременно создающих определенную гарантию защиты интересов креди­торов банков. Посредством их государство создает минимальную основу для удовлетворения требований кредиторов в слу­чае банкротства банка.

Нарушение установленных государством пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению лими­тов влечет за собой юридическую ответственность в виде при­менения к банкам и (или) его должностным лицам банковско-правовых и административно-правовых санкций.

К банковско-правовым санкциям, применяемым к банкам за нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обяза­тельных к соблюдению лимитов, относятся:

за систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденци­альных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов - приостановление либо отзыв лицензий на проведение всех или отдельных видов банковских операций (ст. 48 Закона «О банках»);

за систематическое (в течение трех последовательных меся­цев) невыполнение коэффициента достаточности собственного капитала банка (то есть за нарушение одного из видов пруден­циальных нормативов) - консервация банка (ст. 62 Закона «О банках»).

Административно-правовой вид ответственности в виде на­ложения штрафа применяется:

за неоднократное нарушение банками, организациями, осу­ществляющими отдельные виды банковских операций, установ­ленных уполномоченным органом пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов - на юридическое лицо в размере до пятисот месячных расчетных показателей (п. 4 ст. 168-2 КоАП);

за неоднократное нарушение банками нормативов минималь­ных резервных требований, установленных Национальным Бан­ком Республики Казахстан, - на юридическое лицо в размере трехсот месячных расчетных показателей (п. 4-1 ст. 168-2 КоАП).


Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   80   81   82   83   84   85   86   87   ...   101




©melimde.com 2020
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет
Сабақтың тақырыбы
Сабақтың мақсаты
бойынша жиынтық
Сабақ тақырыбы
жиынтық бағалау
ғылым министрлігі
рсетілетін қызмет
Жалпы ережелер
тоқсан бойынша
қызмет стандарты
бекіту туралы
бағалауға арналған
Сабақ жоспары
Әдістемелік кешені
Қазақстан республикасы
тоқсанға арналған
жиынтық бағалаудың
туралы хабарландыру
жиынтық бағалауға
арналған жиынтық
бағалау тапсырмалары
арналған тапсырмалар
білім беретін
республикасы білім
Қазақстан республикасының
бағалаудың тапсырмалары
мерзімді жоспар
Қазақстан тарихы
пәнінен тоқсанға
Жұмыс бағдарламасы
арналған әдістемелік
біліктілік талаптары
әкімінің аппараты
Қазақ әдебиеті
туралы анықтама
Мектепке дейінгі
мамандығына арналған
нтізбелік тақырыптық
қойылатын жалпы
жалпы біліктілік
Конкурс туралы
мемлекеттік әкімшілік
болып табылады
оқыту әдістемесі
жалпы конкурс
Реферат тақырыбы
қатысушыларға қойылатын
Қазақстан облысы
әдістемелік ұсыныстар
әдістемелік кешені
тақырыптық жоспар