Учебное пособие представляет собой первое в Респуб­ лике издание, содержащее теоретические основы Общей части банков­


§ 6. УЧРЕДИТЕЛИ И АКЦИОНЕРЫ БАНКОВ



бет68/101
Дата22.09.2021
өлшемі1.46 Mb.
1   ...   64   65   66   67   68   69   70   71   ...   101
§ 6. УЧРЕДИТЕЛИ И АКЦИОНЕРЫ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ

1. Банковское законодательство устанавливает особые тре­бования к учредителям и акционерам банков. Следует заметить, что с развитием банковского дела в Казахстане требования к учредителям и акционерам банков заметно ужесточились.

Так, Закон Казахской ССР «О банках и банковской деятель­ности в Республике Казахстан» от 7 декабря 1990 г. указывал лишь на недопустимость участия в уставном фонде банка одно­го лица в размере, превышающем тридцать пять процентов от уставного фонда (кроме частных банков), не ограничивая учас­тие иностранных физических и юридических лиц.

Закон Республики Казахстан «О банках в Республике Казах­стан» от 14 апреля 1993 года, устанавливая тот же верхний пре­дел участия в уставном фонде банков (кроме государственных и дочерних банков), предоставлял исключительное право Прави­тельству республики выступать от имени государства учредите­лем и участником банка. Иные государственные предприятия и организации уже не могли быть учредителем и участником бан­ка от имени государства. Доля иностранного в совместных бан­ках не должна была превышать пятидесяти процентов уставно­го фонда банка. Вместе с тем допускалось стопроцентное фор­мирование уставного фонда банков в иностранной валюте за счет средств иностранных юридических и физических лиц с наделе­нием такого банка статусом иностранного.

Действующий Закон «О банках» содержит более строгие тре­бования к составу учредителей и акционеров казахстанских бан­ков.

Учредителями и акционерами банков второго уровня Респуб­лики Казахстан могут быть физические и юридические лица, участие которых не запрещено законодательством.

В статье 17 Закона «О банках» установлены две группы огра­ничений участия в уставном капитале банков: первая - в отношении участия государства и государственных организаций и вторая — в отношении участия иных лиц.

Первая группа ограничений заключается в том, что:



государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства Республики Казахстан;

государственные предприятия и организации, более пятиде­сяти процентов уставного капитала которых принадлежит госу­дарству, не могут быть учредителями и акционерами банка (за исключением национальной управляющей компании, которая может являться акционером только Банка Развития Казахста­на).

Вторая группа ограничений касается иностранного участия в банковской системе. В соответствии с нормой пункта 5 статьи 17 Закона «О банках» не могут прямо или косвенно быть учре­дителями или акционерами банков-резидентов Республики Ка­захстан:

юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом1, или имеющие аффилиированных лиц, зарегистрированных в этих оффшорных зонах;

физические лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами) юридических лиц, зарегистрированных в выше­указанных оффшорных зонах.

Указанные лица не могут прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться голосующими акциями банков-резидентов Республики Казахстан. Данный запрет не распространяется на банки, имеющие индивидуальный кре­дитный рейтинг не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом1.

Юридические лица-нерезиденты Республики Казахстан мо­гут получить согласие Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на приобрете­ние статуса банковского холдинга или крупного участника бан­ка только при наличии минимального требуемого рейтинга од­ного из рейтинговых агентств по упомянутому выше перечню2.

2. Законом Республики Казахстан от 2 марта 2001 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодатель­ные акты Республики Казахстан по вопросам банковской дея­тельности» впервые в банковское законодательство были введе­ны понятия крупного участника банка и банковского холдинга.

Институт крупного участника банка и банковского холдин­га характеризуется тем, что:

  1. представляет собой один из инструментов государствен­ного контроля в сфере банковской деятельности;

  2. применяется только в отношении размещенных (за выче­том привилегированных и выкупленных банком) акций банка;

  3. для приобретения его статуса необходимо предваритель­ное согласие Агентства РК по регулированию и надзору финан­сового рынка и финансовых организаций;

  1. нарушение порядка приобретения статуса крупного учас­тника банка влечет за собой установленную законом ответствен­ность и возможность принудительного отчуждения пакета ак­ций банков;

  2. перечень документов, прилагаемых к ходатайству о даче согласия на приобретение статуса крупного участника банка, а также основания для отказа в даче согласия содержатся не в подзаконных актах, а в законодательном акте (ст. 17-1 Закона «О банках»).

В соответствии с легальным определением крупного участ­ника банка таковым признается физическое или юридическое лицо (за исключением случаев, когда таким владельцем являет­ся государство или национальный холдинг, либо национальная управляющая компания, а также случаев, предусмотренных За­коном «О банках»), которое владеет прямо или косвенно деся­тью или более процентами размещенных (за вычетом привиле­гированных и выкупленных банком) акций банка или имеет воз­можность:

голосовать прямо или косвенно десятью или более процен­тами голосующих акций банка;

оказывать влияние на принимаемые решения в силу догово­ра либо иным образом в порядке, определяемом нормативным правовым актом Агентства.

Не являются крупными участниками банка акционеры, ко­торым в совокупности принадлежат десять и более процентов голосующих акций банка и действующие на основании заклю­ченного между ними соглашения, предусматривающего приня­тие ими решений по следующим вопросам:

  1. созыв внеочередного общего собрания акционеров или обращение в суд с иском о его созыве в случае отказа совета директоров в созыве общего собрания акционеров;

  2. включение дополнительных вопросов в повестку дня об­щего собрания акционеров;

  3. созыв заседания совета директоров;

  4. проведение аудиторской организацией аудита общества за свой счет.

Лицами, совместно являющимися крупным участником бан­ка, признаются лица, в сумме владеющие или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкуп­ленных банком) акций банка и:

  1. совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;

  2. являющиеся в отдельности или взаимно крупными участ­никами друг друга;

  3. одно из них является должностным лицом или представи­телем другого лица;

  4. одно из них представило заем другому для покупки акций банка в соответствии с заключенным между ними договором;

  5. они являются близкими родственниками или супругами.

Установленные законом признаки крупного участника на­столько неконкретны и расплывчаты, что не позволяют доста­точно точно определить круг лиц, подпадающие под это поня­тие.

Как видно из легального определения крупного участника, таковыми могут быть признаны не только лица, владеющие пря­мо или косвенно десятью или более процентами размещенных (за исключением привилегированных и выкупленных банком) акций, но даже не обладающие статусом акционера банка. Ина­че говоря, понятие «крупный участник банка» не тождественно понятию «акционер банка».

Введение такой категории, как крупный участник банка, ско­рее всего, имело целью усиление государственного контроля за составом акционеров банков. Дело в том, что в соответствии с пунктом 2 статьи 17-1 Закона «О банках» ни одно лицо, само­стоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами), не может являться крупным участником банка без согласия Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Ранее, до введения категории крупного участника банка, кон­троль государства за составом акционеров банка достигался, в первую очередь, запретом на приобретение голосующих акций банков в размере, превышающем двадцати пяти процентов. Лишь с разрешения Национального Банка допускалось владение од­ним лицом пакета акций, превышающем этот размер1.

С введением понятия крупного участника банка, легитим­ность приобретения пакета размещенных (за вычетом привиле­гированных и выкупленных банком) акций в десять и более процентов зависит уже не только от самих участников сделки, но и от Агентства, которое может и отказать в удовлетворении хода­тайства о приобретении статуса крупного участника.

Нетрудно заметить, что установлен государственный конт­роль, с одной стороны, за отчуждением действующим акционе­ром десяти или более процентов акций, с другой стороны, за приобретением потенциальным приобретателем этого пакета акций банка. Это, в свою очередь, представляет собой ни что иное, как ограничение права акционера на свободное распоря­жение принадлежащими ему акциями, ибо отчуждение указан­ного пакета акций не будет законным, если его приобретатель не получит соответствующего согласия Агентства1.

Обращает на себя внимание то обстоятельство, что закон в качестве признака крупного участия в банке относит правомо­чие лица по владению десятью или более процентами размещен­ных (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка. Наличие права собственности на акции банка не представляет собой обязательное условие для признания лица крупным участником. Владение же может возникнуть в силу, например, договора на доверительное управление акциями.

Закон «Об акционерных обществах» от 13.05.2003 г. содер­жит понятие «крупный акционер». Крупным акционером при­знается акционер или несколько акционеров, действующих на основании заключенного между ними соглашения, которому (которым в совокупности) принадлежат десять и более (в на­родном обществе - пять и более) процентов голосующих акций акционерного общества.

Как видно, понятия «крупный акционер» и «крупный участ­ник банка» отличаются друг от друга; круг оснований для при­знания лица крупным участником банка шире. Более существен­ным является то, что, если наличие статуса крупного участника банка налагает некоторые обязанности на лицо, им обладающим (например, обязанность по предоставлению информации и от­четности Агентству Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций), то ста­тус крупного акционера, напротив, предоставляет некоторые дополнительные права, которыми не обладают иные акционе­ры. Так, именно крупный акционер имеет право требовать со­зыв внеочередного общего собрания акционеров общества, пред­лагать инициатору созыва общего собрания акционеров обще­ства включение дополнительных вопросов в повестку дня со­брания и пр. (ст. 14 Закона «Об акционерных обществах»).




Признаки

Крупный

участник


Банка

Банковский холдинг

1.

Физические лица

+




2.

Юридические лица

+

+

3.

Прямое или косвенное владение десятью и более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкуп­ленных) акций банка

+




4.

Возможность голосовать десятью и более процентами акций банка

+




5.

Возможность оказывать влияние на принимаемые банком решения

+




6.

Прямое или косвенное владение двад­цатью пятью и более процентами разме­щенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций банка




+

7.

Возможность голосовать двадцатью пятью и более процентами акций банка




+

8.

Возможность определять решения, принимаемые банком




+

9.

Возможность иметь контроль над банком




+


3. Порядок обращения за получением согласия на приобре­тение статуса крупного участника, банковского холдинга, рас­смотрения ходатайства Агентством, основания отказа в даче согласия регулируется нормами Закона «О банках» и Правила­ми выдачи, отзыва согласия на приобретение статуса крупного участника банка и банковского холдинга, утвержденными По­становлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 9 января 2006 года № 3.

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка физическое лицо представляет в Агентство Рес­публики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций следующие документы:

сведения об условиях и порядке приобретения акций банка, включая описание источников и средств, используемых для при­обретения акций с приложением копий подтверждающих доку­ментов;

доверенность на представителя заявителя, которому поруча­ется представление интересов заявителя (при наличии);

список юридических лиц, в которых оно является крупным участником, и нотариально засвидетельствованные копии их учредительных документов;

план рекапитализации банка в случаях возможного ухудше­ния финансового положения банка;

сведения о безупречной деловой репутации с приложением копий подтверждающих документов1;

сведения о доходах и имуществе, заверенные налоговыми органами или иными уполномоченными лицами страны прожи­вания физического лица;

краткие данные о заявителе по форме, предусмотренной нор­мативными правовыми актами уполномоченного органа, вклю­чая сведения об образовании, о трудовой деятельности;

письменное подтверждение соответствующего государствен­ного органа страны проживания физического лица-нерезиден­та Республики Казахстан о том, что приобретение акций банка-резидента Республики Казахстан разрешено законодательством данной страны, либо заявление уполномоченного органа соот­ветствующего государства о том, что такое разрешение по зако­нодательству государства указанного учредителя не требуется.

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка юридическое лицо-резидент Республики Ка­захстан представляет следующие документы:

копию решения высшего органа заявителя о приобретении акций банка;

сведения об условиях и порядке приобретения акций банка, включая описание источников и средств, используемых для при­обретения акций с приложением копий подтверждающих доку­ментов;

доверенность на представителя заявителя, которому поруча­ется представление интересов заявителя (при наличии);

список юридических лиц, в которых оно является крупным участником, и нотариально засвидетельствованные копии их учредительных документов;

план рекапитализации банка в случаях возможного ухудше­ния финансового положения банка;

сведения о безупречной деловой репутации его руководящих работников;

нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов, краткие данные о крупных участниках заявителя, а также о крупных участниках крупных участников заявителя;

краткие данные о руководящих работниках заявителя по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами Агентства, включая сведения об образовании, трудовой деятель­ности;

годовую финансовую отчетность за последние два завершен­ных финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также финансовую отчетность за последний завершенный квартал перед представлением соответствующего заявления;

анализ финансовых последствий приобретения статуса круп­ного участника банка, включая предполагаемый расчетный ба­ланс заявителя и банка после приобретения, планы и предложе­ния заявителя, если таковые имеются, по продаже активов бан­ка, реорганизации или внесению значительных изменений в де­ятельность или управление банком, включая план мероприятий и организационную структуру.

Ходатайство о приобретении статуса крупного участника банка должно быть направлено в Агентство заблаговременно до приобретения им признаков крупного участника. Как правило, речь идет о совершении сделок, исполнение которых влечет за собой возникновение признаков крупного участия в банке (на­пример, заключение договоров купли-продажи, дарения, мены не менее десяти процентов акций банка).

Закон допускает отступления от правила о заблаговременности обращения в Агентство за получением согласия. Требование закона о необходимости обязательного предварительного получения согласия Агентства не распространяются на случаи, когда лицо стало соответствовать признакам крупного участни­ка банка по не зависящим от него причинам либо приобрело в собственность акции банка в количестве, равном или превыша­ющем десять процентов акций, в результате перехода к нему за­ложенного имущества по долговому обязательству, в котором залогом являлись акции банка.

В указанных случаях лицо, соответствующее признакам круп­ного участника банка, обязано уведомить Агентство в течение тридцати дней с момента приобретения акций или когда ему ста­ло известно, что он соответствует признакам крупного участ­ника банка, и не предпринимать никаких действий, направлен­ных на оказание влияния на руководство или политику банка, или не голосовать акциями, приобретенными таким образом, до тех пор, пока он не получит письменного согласия Агентства.

Заявление о приобретении соответствующего статуса пред­ставляется в Агентство в течение шестидесяти дней со дня при­обретения акций либо с момента, когда ему стало известно, что он соответствует признакам крупного участника банка, если только это лицо не собирается произвести отчуждение акций в указанный срок. Информация о принятии решения об отчужде­нии акций в течение шестидесяти дней с даты их приобретения предоставляется в Агентство немедленно с даты принятия тако­го решения.

Ходатайство должно быть рассмотрено Агентством в тече­ние трех месяцев со дня получения полного пакета документов.

Крупный участник банка обязан в тридцатидневный срок уведомлять Агентство об изменении доли голосующих акций банка, которыми он владеет прямо или косвенно или имеет воз­можность голосовать прямо или косвенно с представлением подтверждающих документов.

В случае изменения процентного соотношения количества акций банка, принадлежащих крупному участнику банка, к ко­личеству размещенных (за вычетом привилегированных и вы­купленных банком) акций и (или) к количеству голосующих акций банка в сторону увеличения, крупный участник банка дол­жен предоставить в АФН информацию об источниках средств, используемых для приобретения акций банка, с приложением копий подтверждающих документов. При этом получение согласия Агентства на данные изменения не требуются.

Получение согласия не требуется также в случае изменения не только доли голосующих акций, но и любого признака круп­ного участника банка. Например, первоначально лицо получи­ло согласие на приобретение статуса крупного участника банка по признаку возможности оказывать влияние на принимаемые банком решения в силу договора. Впоследствии данный признак отпал, но вместе с тем данное лицо приобрело десять или более процентов размещенных (за вычетом выкупленных и привиле­гированных) акций этого же банка. Таким образом, изменился признак крупного участника банка. Изменение признака не тре­бует повторного согласия Агентства на приобретение статуса крупного участника банка.

Агентство вправе отозвать согласие в случае выявления не­достоверных сведений, на основании которых оно было выда­но, или несоблюдения крупными участниками или банковским холдингом требований Закона «О банках». В этом случае лицо, к которому применяется такая мера, обязано сократить количе­ство принадлежащих ему акций банка до уровня ниже 10% — для крупного участника банка и 25% — для банковского хол­динга или принять на себя обязательство прекратить оказывать (или пытаться оказывать) влияние на руководство или полити­ку банка, включая применение своего прямого или косвенного права голоса.

Крупные участники банка - физические лица оплачивают акции банка в размере, не превышающем стоимости имущества, принадлежащего им на праве собственности.

4. Нарушение установленного порядка приобретения стату­са крупного участника банка влечет за собой возможность при­менение к лицу мер 1) организационного характера, связанных с лишением признаков крупного участника банка; и 2) админи­стративной ответственности.

В рамках первой группы мер Агентство вправе потребовать от крупного участника уменьшения доли его владения в банке до уровня ниже десяти процентов голосующих акций либо от­каза от участия в управлении деятельностью банка, в том числе от осуществления права голоса. В случае невыполнения в уста­новленный Агентством срок крупным участником банка дан­ного требования Агентство вправе принять решение о заключе­нии договора с акционерами банка о передаче акций крупного участника в доверительное управление Агентству на срок до трех месяцев с правом Агентства как доверительного управляющего участвовать в управлении банком, а при неустранении основа­ний для передачи в доверительное управление — осуществлять отчуждение акций данных лиц путем реализации акций на орга­низованном рынке ценных бумаг с направлением вырученных денег от продажи лицам, чьи акции были переданы Агентству в доверительное управление.

В случае отказа акционеров от передачи акций в доверитель­ное управление Агентство вправе обратиться в суд с требовани­ем о понуждении заключения договора.

Основания отказа Агентства в даче согласия на приобрете­ние статуса крупного участника содержатся в ст. 17-1 Закона «О банках» и расширительному толкованию не подлежат. К ним относятся:

в отношении физических лиц и руководящих работников заявителя - юридического лица - несоблюдение требований подпунктов 3)-5) пункта 2 статьи 20 Закона «О банках» (отсут­ствие безупречной деловой репутации; занятие некоторых ру­ководящих должностей в принудительно ликвидируемой финан­совой организации и пр.; отзыв согласия на назначение (избра­ние) на должность руководящего работника в период его рабо­ты в финансовой организации);

неустойчивое финансовое положение заявителя;



непредставление, установленных Законом «О банках», доку­ментов;

нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника банка требований антимонопольного зако­нодательства;

случаи, когда одной из сторон в сделке по приобретению ста­туса крупного участника банка является лицо (его аффилиированное лицо), зарегистрированное в оффшорной зоне, или физическое лицо, являющееся участником (учредителем, акцио­нером) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

несоблюдение заявителем иных требований, установленных Законом «О банках», к учредителям и акционерам банков;

анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника банка предполагает ухудшение фи­нансового состояния банка;

отсутствие у заявителя — финансовой организации-нерези­дента Республики Казахстан полномочий по осуществлению фи­нансовой деятельности в рамках законодательства страны про­исхождения;

отсутствие у заявителя — юридического лица-нерезидента Республики Казахстан минимально необходимого рейтинга од­ного из международных рейтинговых агентств, перечень кото­рых определяется уполномоченным органом (за некоторыми исключениями, предусмотренными п. 1 ст. 17-1 Закона «О бан­ках»);

неэффективность представленного плана рекапитализации банка в случае возможного ухудшения финансового состояния банка;

отсутствие у заявителя-физического лица, у руководящего работника заявителя-юридического лица безупречной деловой репутации.

Признаком неустойчивого финансового положения заяви­теля - юридического лица является наличие одного из следую­щих условий:

юридическое лицо-заявитель создано менее чем за два года до дня подачи заявления;

обязательства заявителя превышают его активы за вычетом суммы активов, размещенных в акции и доли участия в устав­ном капитале других юридических лиц, и предполагаемых к при­обретению акций банка;

убытки по результатам двух завершенных финансовых лет;



размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния банка;

наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс банка задолженности заявителя перед банком;

анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника банка предполагает ухудшение фи­нансового состояния заявителя;

иные основания, свидетельствующие о возможности нане­сения ущерба банку и (или) его депозиторам.

5. Закон «О банках» содержит в себе также термин «банковс­кий холдинг». Отличие банковского холдинга от крупного уча­стника банка состоит в следующем:

во-первых, понятие «банковский холдинг» применимо исклю­чительно в отношении юридических лиц, в то время как крупным участником банка может быть как физическое, так и юри­дическое лицо;

во-вторых, одним из признаков банковского холдинга явля­ется прямое или косвенное владение двадцатью пятью или бо­лее процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций банков. Для признания лица крупным участником банка количественный порог акций должен состав­лять не менее десяти процентов размещенных (за вычетом при­вилегированных и выкупленных) акций банка.

Порядок приобретения статуса банковского холдинга в це­лом совпадает с порядком приобретения статуса крупного учас­тника.

Одной из особенностей порядка приобретения статуса бан­ковского холдинга является то, что приобретение двадцати пяти процентов и более размещенных (за вычетом привилегирован­ных и выкупленных) акций банка требует при определенных условиях не только согласия Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, но и разрешения антимонопольного органа - Комитета по защите конкуренции Министерства индустрии и торговли Республики Казахстан. С точки зрения антимонопольного законодательства приобретение двадцати пяти процентов и более акций (долей участия, паев) субъектов рынка представляет собой один из при­знаков экономической концентрации.

Условия, при которых необходимо получение разрешения антимонопольного органа на экономическую концентрацию, указаны в Законе Республики Казахстан «О конкуренции и ог­раничении монополистической деятельности» от 7 июля 2006 . Так, согласно ст. 12 названного закона если лицо (группа лиц) до приобретения двадцати пяти и более процентов акций не рас­поряжалось акциями субъекта рынка (то есть банка) или распо­ряжалось менее чем двадцатью пятью процентами голосующих акций в уставном капитале указанного субъекта рынка, получе­ние разрешения антимонопольного органа требуется (данное требование не распространяется на учредителей юридического ища при его создании).

Получение разрешения на экономическую концентрацию с участием финансовых организаций осуществляется в случае, если стоимость активов либо величина собственного капитала финансовой организации превышает размер, установленный антимонопольным органом совместно с АФН.

6. Как уже отмечалось, введение таких категорий, как круп­ный участник банка и банковский холдинг, имеет целью уста­новление государственного контроля и надзора за субъектами, имеющими какое-либо значимое влияние на банки. Государ­ственный контроль и надзор за такими субъектами достигается, по меньшей мере, следующими инструментами:

а) установлением обязательной их отчетности перед Агент­ством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

б) возможностью применения в отношении них принудитель­ных мер.

Отчетность о своем финансовом положении и деятельности представляется в Агентство крупными участниками банка еже­годно, банковскими холдингами - ежеквартально. При этом консолидированная годовая финансовая отчетность банковского холдинга должна быть заверена аудиторской организацией, пра­вомочной на проведение аудита банков.

Кроме того, на банковские холдинги и части крупных участ­ников банка государство возлагает ответственность за финан­совое положение банка. Так, в соответствии с нормой части вто­рой пункта 5 статьи 42 Закона «О банках», в случае ухудшения финансового положения банка банковский холдинг, крупный участник банка - физическое лицо, владеющее прямо или кос­венно более двадцатью пятью процентами голосующих и (или) размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка, обязаны по требованию Агентства при­нять меры по улучшению финансового положения банка, в том числе увеличению собственного капитала банка в размере, дос­таточном для обеспечения финансовой устойчивости банка.

Таким образом, крупные участники банка и банковские хол­динги неизбежно вовлекаются в орбиту банковского надзора.

7. Анализ норм банковского законодательства позволяет прийти к выводу о том, что законодатель применяет к учредите­лям и акционерам банков более высокие требования, нежели к учредителям и акционерам иных акционерных обществ. Эти тре­бования касаются, в частности, 1) их финансового состояния и 2) управления банком.

Закон «Об акционерных обществах» не придает значения финансовому состоянию учредителей и акционеров обычных акционерных обществ. Вопрос их финансового состояния каса­ется лишь способности учредителей и акционеров таких обществ оплатить уставный капитал и не более того.

Между тем, неустойчивое финансовое состояние учредите­лей банков может служить основанием для отказа в выдаче раз­решения на открытие банка (ст. 24 Закона «О банках»). Кроме того, неустойчивое финансовое положение заявителя (потенци­ального акционера банка) является основанием для отказа в даче согласия на приобретение статуса крупного участника банка и банковского холдинга (ст. 17-1 Закона «О банках»).

Законодатель также попытался перенести на акционеров бан­ка часть ответственности за неразумное управление неблагопо­лучным в финансовом смысле банком. Это проявляется в воз­можности принудительного выкупа акций банков государством у акционеров в случае отрицательного размера капитала банка. Тем самым, государством утвержден такой подход: «плохо уп­равляешь банком - государство заберет у тебя акции банка». Ничего подобного в обычных акционерных обществах не наблю­дается.

Ответственность акционеров проявляется также в возмож­ности применения ограниченных мер воздействия к банковс­ким холдингам, крупным участникам банка в случаях, если АФН установит, что неправомерные действия или бездействие дан­ных лиц, их должностных лиц или работников, ухудшили фи­нансовое состояние банка (пункт 8 статьи 46 Закона «О банках»).

8. Насколько столь жесткие требования к составу акционе­ров банка соответствуют европейским стандартам банковского регулирования?

Один из основных источников международного банковско­го права — Директива Европейского Союза от 15 декабря 1989 года, получившая название Второй банковской директивы1 - в качестве квалифицированной доли участия в банке называет случаи, когда доля прямого или косвенного участия равняется 10% или более от уставного капитала, или когда существует воз­можность оказывать существенное влияние на управление кре­дитным институтом (ст. 1 директивы). Квалифицированное участие предполагает обязанность информирования компетентно­го органа власти государства, осуществляющего надзор за дан­ным кредитным институтом, о приобретении или распоряжении долей.

Обязанность информирования возлагается:



  • при намерении приобрести квалифицированную долю уча­стия на приобретателя;

  • при намерении распорядиться квалифицированной долей участия на ее собственника;

  • на сам кредитный институт, когда ему становится известно о любых приобретениях или распоряжениях квалифицирован­ными долями участия. Кроме того, на кредитный институт воз­лагается обязанность проинформировать компетентные власти, по крайней мере, один раз в год, об именах акционеров и участ­ников, обладающих квалифицированным участием в капитале кредитного института, и о размерах их участия1.

Вторая банковская директива установила обязанность инфор­мирования о намерении приобретения или распоряжения долей не только с порогом в 10% или более долей, но и в 20, 33 или более 50% долей участия в кредитном институте.

В соответствии со Второй банковской директивой невыпол­нение обязанности по информированию об акционерах, владе­ющих квалифицированным участием, является основанием для отказа компетентными органами государства в выдаче лицен­зии кредитному институту. Отказ в выдаче лицензии также пос­ледует, если компетентные органы власти будут не удовлетво­рены «стабильностью» этих акционеров (ст. 5).

Принципиальные отличия в регулировании квалифицирован­ного участия между нормами казахстанского банковского за­конодательства и банковского права Европейского Союза зак­лючаются в следующем.



Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   64   65   66   67   68   69   70   71   ...   101




©melimde.com 2020
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет
Сабақтың тақырыбы
Сабақтың мақсаты
бойынша жиынтық
Сабақ тақырыбы
жиынтық бағалау
ғылым министрлігі
рсетілетін қызмет
Жалпы ережелер
тоқсан бойынша
қызмет стандарты
бекіту туралы
бағалауға арналған
Сабақ жоспары
Әдістемелік кешені
Қазақстан республикасы
тоқсанға арналған
жиынтық бағалаудың
туралы хабарландыру
жиынтық бағалауға
арналған жиынтық
бағалау тапсырмалары
арналған тапсырмалар
білім беретін
республикасы білім
Қазақстан республикасының
бағалаудың тапсырмалары
мерзімді жоспар
Қазақстан тарихы
пәнінен тоқсанға
Жұмыс бағдарламасы
арналған әдістемелік
біліктілік талаптары
әкімінің аппараты
Қазақ әдебиеті
туралы анықтама
Мектепке дейінгі
мамандығына арналған
нтізбелік тақырыптық
қойылатын жалпы
жалпы біліктілік
Конкурс туралы
мемлекеттік әкімшілік
болып табылады
оқыту әдістемесі
жалпы конкурс
Реферат тақырыбы
қатысушыларға қойылатын
Қазақстан облысы
әдістемелік ұсыныстар
әдістемелік кешені
тақырыптық жоспар